银联闪付对战支付宝、微信扫码补贴大战再起？

来源： 21世纪经济报道  王晓

尽管“云闪付”等已实现快速增长,但市场占有率和认知度仍然相对较低。2016年,第三方支付机构共移动支付业务970.51亿笔,金额51.01万亿元。

移动支付市场硝烟仍浓，其格局从一些消费领域略见一斑。

在北京市朝阳区一便利店，收银员告诉21世纪经济报道记者，支付宝和微信扫码支付每天的营业额能有1万多元，而使用Apple Pay 的营业额仅有300-500元。“不是手机（机型）的问题，来往的白领们基本用的都是苹果手机。但绝大多数都没用Apple Pay，三星、华为等用的就更少了。”这样的情况并非孤例，无论在便利店、超市还是餐馆、商场等许多场合，以支付宝和微信为主的二维码依旧呈攻城略地之势。

包括Apple pay、三星付、华为付等系列产品，均是银联在2015年末推出的移动支付反攻计划中的一部分。一年多之后，相应产品的市场占有率仍不太高，但保持了较快的增速。

有接近银联的人士透露，2017年银联将会加大市场推广和市场合作力度，但市场培育需要一定的时间过程。

移动支付群雄逐鹿

中国支付清算协会近期发布的《中国支付清算行业运行报告（2017）》统计，目前，境内主要商业银行均已支持包括HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay在内的银联“云闪付”产品。“云闪付卡”累计发行超过2200万张，全国支持“云闪付”终端数超过800万台，覆盖餐饮、购物、游乐等各个生活领域，2016年全年累计实现交易1.9亿笔、217亿元。

尽管“云闪付”等已实现快速增长，但市场占有率和认知度仍然相对较低。2016年，第三方支付机构共移动支付业务970.51亿笔，金额51.01万亿元。

“（云闪付）体验不如二维码，营销投入也差距极大，目前这格局是必然。”一位股份制银行电子银行业务负责人表示。

在进入市场初期，以Apple Pay 为代表的云闪付产品被寄予厚望，无需唤醒手机屏幕，靠近POS机按下指纹即可完成支付，省去了传统二维码支付时需要唤醒手机、打开应用、找到付款码或扫描二维码等多个步骤。但在实际体验中，尽管国内超过1000万台POS机终端支持“云闪付”，许多闪付支付后仍然需要输入密码、签名等步骤，影响使用便捷度。

在营销方面，支付宝则联合口碑开展声势浩大的促销活动，带动100万家商家参与，消费者享受随机立减或全场五折；微信支付也砸下1亿元开展星火计划，激励服务商开拓市场，对于普通消费者也有支付立减和领取鼓励金等优惠。相对而言，在外界看来，2016年银联以及多家银行陆续开展闪付促销活动，一段时间后则声势渐减。

银联携银行反攻

上述银行负责人表示：“银行还是太传统了。”

普华永道中国金融行业管理咨询主管合伙人张立钧也对21世纪经济报道记者表示，支付宝和微信具有很强的地推能力，从商业模式上，互联网支付公司可以先烧钱获取用户再开展其他业务，而银联及商业银行很难在一项看不到明显收益的业务上投入过多资源。

一位大行电子银行业务人士表示，收银员是关键因素。比如一些针对收银员或商户的措施，银联及商业银行出于合规的考虑不能实施，而第三方支付机构的激励则灵活机动。

市场尚处于培育期。

以刚刚过去的五一假期为例，支付宝方面，有超过4200万人使用其出行消费，用户境外交易笔数是去年同期3倍；微信支付以8.89亿活跃用户为样本，显示支付端已登陆12个国家和地区；银联方面，其网络交易总额5123亿元，同比增长38%，金融IC卡非接交易金额同比增长10倍，银联云闪付各类手机Pay业务增长明显，交易金额同比增长180%。

上述大行业务人士表示，闪付业务在商业银行整体收单中占比相对较小，业务拓展中需整体安排推进。而新金融公司的第三方支付在线下几乎全部力量扑在二维码等新型支付上。

一位接近银联的分析人士指出，以支付宝、微信支付为代表的移动支付方式，在其海量客户基础上向移动支付迁徙；而银联闪付并未认输，也在培养用户习惯，但需要投入资源和一定时间让效果显现。

银联云闪付从2015年12月才推出，在一年多时间中，银联基本建立起支持多品牌手机机型的云闪付产品体系。

进入2017年，无论在营销投入以及提升用户体验方面的力度都会更大。

21世纪经济报道记者了解到，在银联2017年战略部署中，将“着力推动‘云闪付’等创新业务发展”列入了工作重中之重。

银联隐含的优势也不容忽略。上述人士透露，银联已将二维码支付纳入其“云闪付”体系，并将联合多家商业银行上线相关功能。“相较于此前其他的业务改造，商业银行的积极性十分强烈。”

此外，鉴于银联的四方模式和中立立场，可以将更多垂直细分市场商户纳入，联合开拓移动支付市场，包括京东、万达、新美大、百联集团等均已与银联开展深度合作。

这意味着，各方在移动支付领域的角逐谁主沉浮，目前不是定局。